Un dipòsit us permet augmentar els vostres propis estalvis. Per evitar errors a l’hora d’escollir una entitat financera, els tipus d’interès i el tipus de producte, heu d’entendre què és un dipòsit i com succeeix.
Contingut del material:
Què és un ingrés en paraules senzilles
La paraula "dipòsit" en traducció de l'anglès significa "fons transferits a una entitat de crèdit per obtenir beneficis posteriors". Per dur a terme aquesta manipulació, s’obre un compte especial, on s’inclouen totes les finances invertides amb un interès meritat. En paraules senzilles, un dipòsit és una inversió de diners amb un benefici posterior.
En virtut d’un acord entre les parts, l’inversor dóna a la institució diners per un període determinat. Posteriorment, aquestes finances són utilitzades pel banc per emetre préstecs. Així, el benefici del banc es basa en la diferència entre els interessos rebuts i els pagats.
La diferència entre un dipòsit en un banc i un dipòsit rau en el fet que el segon representa exclusivament efectiu, mentre que el primer pot ser no només finances, sinó també altres actius valuosos.
Nota! Per a un dipòsit, les persones només necessitaran un passaport.
Tipus d’inversions en efectiu
Els dipòsits es classifiquen segons diversos indicadors.
Per tipus d'exempció, poden ser:
- amb condicions;
- urgent;
- a demanda.
Per tipus de diners dipositats:
- en efectiu;
- sense diners
En la moneda en què es calcula la taxa:
- nacional;
- estranger;
- multicanalitat.
El tipus d’interès es calcula tenint en compte la moneda del compte.Tot i que els productes en moneda estrangera costen menys al client, poden “volar un cèntim” en cas d’inflació o pics de moneda. Els dipòsits multicanal permeten l'emmagatzematge de fons al compte en diverses unitats monetàries.
Tenint en compte el propietari, els dipòsits es divideixen en:
- registrat;
- portador
Per orientació al destí:
- rendible;
- estalvis.
Per tipus d’obligació:
- contractual;
- amb la recepció d’un llibre d’estalvi;
- amb registre del sbercertificat.
La principal divisió de les inversions financeres és la forma de la seva retirada. S'hauria de discutir cadascuna d'elles per separat.
Sota demanda
Aquest tipus d'inversió és preferible per a aquells que no estiguin orientats a obtenir beneficis. Un dipòsit de demanda és més adequat per a la seguretat financera. Es pot obrir per temps il·limitat i retirar-se en qualsevol moment.
El dipòsit de demanda no està limitat pels fons dipositats o el saldo, prolongat automàticament i fins i tot es pot legar.
El benefici dels consumidors amb dipòsits a la demanda és mínim i no supera el 1,5%. Però per generar ingressos, hi ha un altre tipus d’inversions financeres.
Urgent
Un dipòsit amb venciments està dissenyat per extreure beneficis financers. Per a la seva recepció, s'indica un període de temps exacte, durant el qual el consumidor no pot retirar fons del compte. En cas contrari, l’interès sobre el producte de dipòsit correspon al tipus de demanda.
El benefici d’un dipòsit a termini fix depèn del moment de la seva existència: com més llarg sigui el dipòsit, més elevat serà el tipus d’interès.
Podeu obtenir beneficis del dipòsit a termini cada mes o capitalitzar (afegir interessos a l’import del compte) del dipòsit.
El temps i l’interès del dipòsit a termini també dependran dels termes del contracte. Per exemple, un dipòsit a curt termini al finalitzar-lo es pot transferir a un percentatge mínim o automàticament allargat.
Els dipòsits d’inversió són una combinació d’inversions urgents amb inversions en fons mutuals del banc, que és molt arriscat. Amb dipòsits d’aquest tipus, el client pot obtenir beneficis impressionants o patir greus pèrdues.
Condicional
Aquesta varietat de dipòsits va sorgir durant la lluita entre els bancs per als clients. Les condicions registrades als papers del contracte poden variar.
Entre les principals, es poden distingir:
- Actualitzar en qualsevol moment.
- Tancament anticipat.
- Possibilitat de prolongació.
- Interessos sobre el dipòsit actual.
- Limitacions de fons per a inversions.
- Període de pagament de les inversions.
- Període de capitalització d’interès.
Cada client del banc tria les condicions d’inversió més adequades per a ell.
Com i quan es calcula l’interès sobre un dipòsit
La meritació d’interessos comença el dia següent de l’aparició del dipòsit i finalitza en el moment en què es tanca.
El tipus d'interès dels dipòsits pot variar segons el tipus de dipòsit o les seves condicions. El benefici es pot capitalitzar amb la resta de la contribució o pagar al client al cap d’un temps determinat (mensualment, una vegada per dècada, al final del període de col·locació, etc.).
Parlant de la vida dels dipòsits, podeu dividir-los en dos tipus:
- perpetu;
- urgent
Si tot queda clar amb el primer tipus de “demanda”, el segon tipus de dipòsit implica la conclusió d’un acord per a un determinat període de temps.
Els dipòsits a termini poden ser:
- a curt termini (menys d’un any);
- a mitjà termini (d’1 a 3 anys);
- a llarg termini (a partir de 3 anys)
Un client amb un dipòsit a termini fix pot retirar els seus diners en qualsevol moment, havent perdut interès. Per la comoditat dels seus clients, molts bancs ofereixen un servei per assignar termes individuals d’un dipòsit acceptable per al consumidor.
Seguretat i assegurança de dipòsits
L’assegurança de dipòsits significa que en cas de fallida d’una entitat financera, el dipositant rebrà a temps una quantitat de diners, que és un percentatge de la inversió total.
Els pagaments d’assegurances es fan mitjançant fons estatals especials o el sistema bancari.
Característiques de la Federació Russa
Rússia ha aprovat una llei que controla les activitats dels bancs i protegeix els drets dels consumidors. Per tant, en cas de conflicte entre les parts, totes les qüestions seran considerades als tribunals. Aquesta llei s’anomena “Sobre l’assegurança de dipòsits d’individus amb bancs de la Federació Russa” del 2003. De manera més general, cada banc que asseguri un dipòsit és membre del sistema d’assegurances. Per tant, en cas de fallida d’una entitat financera, l’estat tornarà a dipositar fins a un milió de 400 mil rubles.
També al territori de la Federació Russa, tots els bancs comercials tenen l’obligació de transferir al Banc Central una part dels fons dipositats per a dipòsit per formar un sistema de reserva.
Si l’empresa no pot obrir un dipòsit, s’hi elabora una factura de canvi (un dipòsit velat per a algunes empreses i empreses).
